Ben je verliefd, dan speelt geld geen rol. Ben je verloofd, dan begin je met sparen. Ben je getrouwd, dan hoop je zonder geldzorgen oud te worden.

Was het leven maar zo eenvoudig en onbezorgd. Aan veel relaties komt vroegtijdig een einde. En een harmonieuze relatie is geen garantie dat het verdelen van bezittingen en schulden net zo vlekkeloos verloopt.

Ook als we niet van dit scenario uitgaan, is het afsluiten van huwelijkse voorwaarden een belangrijke stap. Huwelijkse voorwaarden zorgen ook voor een eerlijke verdeling als grote  erfenissen en schenkingen in het verschiet liggen of als één van beide partners overlijdt.

In huwelijkse voorwaarden spreek je met elkaar af in hoeverre je schulden en bezittingen met elkaar wilt delen. Dat klinkt als een zakelijke overeenkomst, waar weinig romantisch aan is. Maar je kunt het ook zien als het bewijs dat partners elkaar datgene gunnen wat hun toekomt.

Uit het leven gegrepen
De belangrijkste redenen om voor huwelijkse voorwaarden te kiezen, zijn gewoon uit het leven gegrepen. Daar is niets negatiefs aan. Duidelijk afspraken maken over de verdeling van bezittingen en schulden is bijvoorbeeld raadzaam[rectangle]

• als de één aanzienlijk meer verdient dan de ander
• als één van de partners (of beiden) graag financieel onafhankelijk wil blijven
• als één van de partners (of beiden) zakelijke risico’s loopt
• als grote erfenissen en schenkingen in het verschiet liggen
• als er kinderen zijn uit een eerdere relatie

Aansprakelijkheid regelen
Huwelijkse voorwaarden zijn dé oplossing voor stellen die hun aansprakelijkheid goed willen regelen. Zij spreken af dat de één niet automatisch aansprakelijk is als de ander brokken maakt. Bijvoorbeeld als één van beide partners een eigen onderneming heeft die failliet gaat. Huwelijkse voorwaarden zorgen er dan voor dat het vermogen van de partner niet kan worden aangesproken door schuldeisers.

Tweede huwelijk
Een andere veel voorkomend motief is dat partners willen voorkomen dat een erfenis of schenking aan één van beide partners automatisch gedeeld wordt met de ander en zijn of haar erfgenamen. Dat is relevant voor samengestelde gezinnen waarvan de ouders niet willen kinderen hun erfdeel moeten delen met stiefbroers en -zussen.

Eenvoudiger en goedkoper
Sinds 1 januari kan het maken of aanpassen van huwelijkse voorwaarden, voor of tijdens de relatie, gewoon worden geregeld bij de notaris. Toestemming van de rechter is niet meer nodig. Gewoon doen dus.

Wie in Nederland weet het meest over geld? De Nederlandse Bank, de centrale bank van Nederland, weet in elk geval véél.

De Nederlandse Bank (DNB) houdt toezicht op financieel Nederland, geeft eurobiljetten en -munten uit en bewaakt ons goud.

Op hun website worden alle mogelijke vragen beantwoord van mensen met een gezonde belangstelling voor geld. En wie heeft dat niet?

Hoe weet ik hoeveel pensioen ik heb opgebouwd? Wat doe ik met een vals eurobiljet? Is het katoen van de bankbiljetten fairtrade? Wat is dat eigenlijk, de schuldencrisis? Kan ik de goudkluis van DNB bezoeken? (Het antwoord is overigens nee).[rectangle]

Stel jouw geldvraag op Jouwgeldvraag.nl.

Geld lenen en kopen op afbetaling is handig, maar hoe los je al die schulden weer af?

Een nieuwe tv, een nieuwe laptop, een nieuwe auto: ‘koop nu en betaal pas volgend jaar’ is een gebruikelijke en aantrekkelijke manier van betalen. Maar je loopt wel het risico dat je meer en meer in de rode cijfers komt te staan. Hoe los je al die schulden ook weer af?

Eerst overzicht!
Maak een overzicht van je schulden. De bedragen die je rood staat op betaalrekeningen, je flexibel krediet, persoonlijke leningen en het bedragen dat je nog moet afbetalen voor die tv, laptop of auto.

Vermeld de rentepercentages erbij en zoek uit of er nog bijzondere voorwaarden worden gehanteerd door het aflossen.

Maak een overzicht van je inkomsten. Je vaste, maandelijkse inkomsten (salaris, alimentatie, uitkering, etc.) gebruik je voor het aflossingsplan dat je gaat maken. Met eenmalige inkomsten (verjaardagscadeau, erfenis, etc.) kun je extra aflossen.

Zet ook je maandelijkse uitgaven op een rij. Verdeel ze in drie categorieën: uitgaven waar je niet onderuit komt (huur, energie, water, verzekeringen), uitgaven die je niet kunt schrappen maar wel kunt verlagen (boodschappen, kleding, cadeaus voor anderen, etc.) en uitgaven die niet strikt nodig zijn.

Maak een aflossingsplan
Maak een plan waarin je aangeeft welk bedrag je maandelijks kunt aflossen. Stem daarvoor inkomsten en uitgaven op elkaar af. Kijk waar je kunt ‘consuminderen’ om onder de streep meer over te houden om af te lossen. Je weet welk totaalbedrag aan schulden je moet aflossen. Maak aan de hand daarvan een reële tijdsplanning.

Los eerst de schulden af waarvoor je de meeste rente betaalt. Zoek uit of er geen boeteclausule is die versneld aflossen verbiedt.[rectangle]

Uitstel van betaling
Als je je schuldenadministratie op orde hebt, kun je dit gebruiken om schuldeisers een voorstel te doen om de schulden af te betalen in jouw eigen tempo. Als het lukt om uitstel van betaling te krijgen voor sommige schulden, kun je dat gebruiken om andere schulden versneld weg te werken. Laat merken dat je je best doet om je financiën op orde te krijgen.

Blijf schuldenvrij
Sta je weer in de plus, zorg dat je dat ook blijft. Je weet nu hoeveel geld je maandelijks te besteden hebt. Probeer je hieraan te houden. Probeer ook te sparen. Dan was deze ‘reddingsoperatie’ eenmalig.

Geld is een gevoelig onderwerp. We vinden het vaak moeilijk om het ter sprake te brengen. Dit kan tot lastige dilemma’s leiden. Etiquette-expert Anouk van Eekelen weet raad. Wat doe je bijvoorbeeld als je wordt uitgenodigd voor een vrijgezellendag die je 150 euro kost?

Je wordt uitgenodigd voor de vrijgezellendag van een goede vriendin. Een high tea in het Amstel Hotel, een middagje floaten en daarna uit eten in het lievelingsrestaurant van de aanstaande bruid. Hiervoor wordt een bijdrage van 150 euro gevraagd. Dit vind je veel te veel geld, maar je wilt ook geen spelbreker zijn. Wat doe je?

Wat zegt de etiquette?
Als je wordt uitgenodigd voor iets waarvoor je zelf moet betalen, mag je altijd bedanken, vindt Anouk. ‘Een ander mag niet voor jou beslissen hoeveel geld je ergens aan uitgeeft – zeker niet als het om zo’n groot bedrag gaat.’

Anouk: ‘De organisator had haar plan eerst aan de genodigden moeten voorleggen om hun enthousiasme en financiële draagkracht te peilen. Of beter nog: ze had de dag ook zo simpel mogelijk kunnen houden, zodat het voor iedereen te betalen is. Geef gerust aan, niet eens per se met redenen omkleed, dat je 150 euro veel te gek vindt. Waarschijnlijk ben je niet de enige’.[rectangle]

Bruiloft in Toscane
Niet alleen vrijgezellendagen, ook bruiloften worden af en toe groots gevierd. Daar hoef je niet altijd in mee te gaan, zegt Anouk. ‘Als je wordt uitgenodigd voor een bruiloft van vrienden die elkaar in de heuvels van Toscane het jawoord willen geven, mag je voor de uitnodiging bedanken. Een bruidspaar mag niet van de gasten verwachten dat ze vrij nemen van hun werk en een dure reis maken.’

‘Bruidsparen die hier toch voor kiezen, zouden hier iets tegenover kunnen stellen wat het voor de gasten makkelijker maakt te komen. Of de reis voor de gasten organiseren en betalen.’

Anouk van Eekelen geeft training en advies op het gebied van persoonlijke presentatie, zakelijke omgangsvormen en etiquette. Ze is onder meer bekend van RTL5-serie ‘Dames in de dop’ en treedt regelmatig op als deskundige in tv-programma’s als EditieNL.

We zijn ervoor gewaarschuwd: in 2012 zouden de gevolgen van de crisis voor iedereen voelbaar zijn in de portemonnee.

Hoewel de brutolonen licht stijgen, gaan alle huishoudens er dit jaar voor het derde jaar op rij op achteruit.

Merk jij er al iets van? Weet jij hoeveel jij er in koopkracht op achteruit gaat?[rectangle]

Je kunt het berekenen met de Nibud Koopkrachtberekenaar 2012.

Renée Lamboo (26) droomt er al tijden van om een half jaar naar het buitenland te gaan. Vorig jaar besloot ze de daad bij het woord te voegen. Zodra ze genoeg gespaard heeft, vertrekt ze naar Australië.

‘Een half jaar weg uit mijn vertrouwde wereld. Leven in een compleet andere omgeving en zien of ik mezelf weet te redden. Het trekt me al lang. Maar ja, toen ik de eerste rekensommetjes maakte, schrok ik me rot. De kosten lopen razendsnel op.

Lastige overwegingen
Begin maar met het ticket, vervoer daar, een slaapplek. En dan is er ook nog de vraag: wat doe je met je spullen in Nederland? Het huis staat nu in de verkoop, maar dat is moeilijk in de huidige markt. Dus misschien is verhuren een optie. Het zijn allemaal lastige overwegingen.

Dat ik freelancer ben en dus voor mezelf werk, maakt het iets makkelijker. Ik hoef geen baan op te zeggen. Maar ik houd er wel rekening mee dat ik in Australië veel minder zal verdienen dan hier. Ook dat verschil neem ik mee in de begroting. Er is een grote post onvoorzien, zou je kunnen zeggen.

Goede buffer opbouwen
Mijn omgeving vindt die onzekerheid verschrikkelijk. Zal het wel goed gaan allemaal? Ik wil me daar niet door laten weerhouden. Soms moet je in het diepe durven springen. Ik probeer het risico wel zo klein mogelijk te houden door een goede buffer op te bouwen om op terug te kunnen vallen. Zodat ik zeker weet dat dit plan me niet financieel in de problemen brengt. Je hebt tenslotte eerder spijt van dingen die je niet hebt gedaan, dan die je wel hebt gedaan.[rectangle]

Wanneer de eeuwige rekensommetjes me weer eens tot wanhoop drijven, houd ik daaraan vast. Neus dicht en gewoon springen, maar niet vergeten na te blijven denken.’

Dit artikel staat deze week ook in Libelle. Met tips voor wie net als Renée een droom najaagt die geld kost.

Dingen die niet leuk zijn moet je leuk maken. Geldzaken bijvoorbeeld. Met andere vrouwen praten over geld en tips uitwisselen, houdt het onderwerp levend.

Een leesclub, maar dan zonder boeken. Zo zou je een geldgroepje kunnen zien, zeggen Denise Hulst en Wilma van Hoeflaken in hun boek Vrouwen & geld. Eén onderwerp staat centraal: geld. De insteek is elke keer weer anders: ervaringen delen over verzekeringsmaatschappijen, besparingstips uitwisselen, elkaar advies geven over financiële kwesties. Misschien zelfs rollenspellen doen om lastige situaties voor te bereiden.

Hoe richt je zo’n geldgroepje op?

Diverse pluimage
Verzamel een groep vrouwen om je heen van wie je iets kunt opsteken. Hiervoor moet de groep lekker divers zijn. Vrouwen met en zonder baan, vrouwen die al bijna met pensioen gaan, vermogende vrouwen, vrouwen die minder te besteden hebben, gescheiden vrouwen, vrouwen met en zonder gezin, vrouwen die ondernemen en vrouwen in loondienst, enzovoort.

Zoek via vrienden, familie en collega’s twaalf leuke vrouwen bij elkaar. Gebruik Facebook en Twitter om ook ver buiten je eigen kring leuke vrouwen te bereiken.

Om te beginnen
In de eerste bijeenkomst stellen jullie samen een aantal dingen vast. Jullie worden het eens over de doelstelling van de geldclub. Maak een lijstje met onderwerpen die jullie de komende keren willen bespreken. Elk onderwerp wordt door een van de vrouwen voorbereid. Nodig ook eens een gastspreker uit. Bepaal hoe vaak jullie bijeenkomen en maak een schema van gastvrouwen. Daarna hoeven jullie alleen nog een naam te verzinnen.

Gezamenlijke belofte
De (roulerende) voorzitter opent de bijeenkomst met het uitspreken van de intentieverklaring die jullie samen hebben opgesteld. Hierin zeg je in een paar zinnen wat jullie samenbrengt, wat jullie van de geldgroep verwachten, en hoe de groep jullie leven zal verrijken in meer dan één opzicht.

Agenda staat vast
Elke bijeenkomst verloopt volgens de agenda die jullie de eerste keer samen hebben opgesteld. Na de intentieverklaring vertellen alle vrouwen hoe de week of maand hun is vergaan.[rectangle]

In een volgend rondje vertellen we wat ze in de afgelopen week of maand hebben gedaan om hun persoonlijke doel te bereiken (niet meer rood staan, schuld aflossen, salarisverhoging vragen, koopverslaving tegengaan, etc.). Andere vrouwen kunnen advies geven, tips delen.

Uiteraard blijft al het besprokene binnen de groep. Openhartig praten over geld houdt het onderwerp levend en interessant. Met de steun van ‘lotgenoten’ kom je verder.

Ben jij een doener, denker of dromer als het om kansspelen gaat?

Sta jij elke maand weer bij de sigarenboer voor een Staatslot, in de hoop dat die miljoen je deze keer echt voor jou is? Of heb je voor jezelf uitgerekend dat je die inleg beter op je spaarrekening kunt zetten om ooit die wereldreis te kunnen maken?

Financieel journalist Erica Verdegaal legt op haar blog uit uit hoe groot de kans is dat je rijk wordt van meedoen aan de Staatsloterij, de Postcode Loterij en al die andere kansspelen.

Na het lezen van haar berekeningen en conclusies denk je waarschijnlijk – tenzij je een dromer bent – twee keer na voordat je bij de sigarenboer binnenstapt.

De helft van de Nederlanders staat wel eens rood. Een vervelend idee, vinden vooral vrouwen, want rood staan kost geld. Vaak is rood staan en rente betalen echter niet eens nodig.

We staan in Nederland jaarlijks voor zo’n 10 miljard euro rood, rekende het CBS uit. Omdat we onverwacht een grote uitgave hebben moeten doen, maar meestal omdat het geld sneller en in grotere bedragen wordt uitgegeven dan er op de rekening binnenkomt.

Lezers Libelle.nl staan minder vaak rood
Uit ons Slim met geld-onderzoek onder de lezers van Libelle.nl blijkt overigens dat zij minder vaak rood staan dan de gemiddelde Nederlander uit het CBS-onderzoek. Eén op de vijf vrouwen die aan het onderzoek meedeed, geeft aan regelmatig rood te staan.

Mannen vinden rood staan minder erg
Vrouwen liggen hier vaker wakker van dan mannen. Bij 50 euro rood staan krijgen ze al een vervelend gevoel, blijkt uit onderzoek van SNS Bank. Mannen vinden rood staan veel vaker helemaal niet zo erg en krijgen pas boven de 500 euro een naar gevoel.

Er zijn nog meer verschillen tussen mannen en vrouwen, laat het onderzoek zien. Mannen vinden het legitiemer dan vrouwen om rood te staan voor de auto. Ook wijzen ze vaker dan vrouwen hun partner aan als degene die qua bestedingspatroon de oorzaak is van de roodstand.

Sparen en toch rood staan
Een andere opvallende uitkomst van het onderzoek is dat 85% van de mensen die rood staat, tegelijkertijd ook geld op een spaarrekening heeft staan. Lood om oud ijzer, denken veel mensen. De rente die ik betaal op mijn betaalrekening compenseer ik met de rente die ik ontvang op mijn spaarrekening. Maar de debetrente is vele malen hoger dan de rente die je ontvangt op een spaarrekening. Het is dus zonde en onnodig om rood te staan als je ook spaargeld hebt.[rectangle]

Spaargeld voor noodgevallen
De hoogste rente ontvang je op een spaardeposito. Het geld dat je hierop stort, staat echter voor een aantal jaren vast. Het is daarom verstandig op ook wat geld op een gewone spaarrekening te zetten, waar je gewoon bij kunt als je het nodig hebt. Zo voorkom je acute roodstand, nu en in de toekomst.

(bron: Eufin.nl)

Vrouwen en geld… Het is vaak een haat-liefdeverhouding. We geven het graag uit, maar zijn ons niet altijd bewust van wat we moeten regelen om ook in de toekomst genoeg te besteden te hebben. Voor de leuke én minder leuke dingen in het leven.

Weet jij hoeveel je per maand te besteden hebt als je de pensioenleeftijd bereikt? Heb je wel eens uitgerekend welk bedrag je maandelijks opzij moet zetten om over tien jaar op wereldreis te kunnen? Ben je financieel onafhankelijk genoeg om het onverhoopt ook in je eentje, zonder partner, te kunnen redden? Wat moet je regelen om een opleiding te kunnen gaan volgen waarmee die droombaan binnen handbereik komt?

Geen zorgen voor de toekomst
Geldzaken regelen staat niet bovenaan ons lijstje van leuke dingen om te doen. Het liefst laten we het regelen van de verzekeringen, hypotheek en belasting over aan een ander. We checken ons saldo om te voorkomen dat we plotseling rood staan bij het winkelen, maar daar houdt het zo’n beetje op. Zolang we genoeg te besteden hebben, is er geen reden om na te denken over onze financiële toekomst.

Daar probeert Libelle Academy verandering in te brengen met de online cursus Slim met geld. Deze cursus geeft je inzicht in jouw financiële situatie met als uitgangspunt de dromen die je verwezenlijken wilt.

Dromen verwezenlijken
In de cursus Slim met geld gaat het nu eens niets over de crisis en dat we het allemaal zo slecht hebben. In deze cursus gaan we er vanuit dat iedere crisis ook mogelijkheden met zich meebrengt. Een crisis helpt je nadenken waar het nu echt om gaat in het leven én waar onze prioriteiten liggen. Door dromen als uitgangspunt te nemen, lijken geldzaken ineens niet meer zo vervelend. Voor je er erg in hebt, ben je weer helemaal op de hoogte van je financiële situatie.[rectangle]

Slim met geld in drie maanden
De cursus Slim met geld kost € 32,95 en is drie maanden toegankelijk. Geïnteresseerd? Kijk op www.libelleacademy.nl voor meer informatie. De cursus werd mede mogelijk gemaakt door Delta Lloyd.

Alvast in de stemming komen? In de Libelle van deze week vind je het Gelddossier. Met alles wat je wilt weten – of zou moeten weten – over sparen, besparen, plannen en verzekeren.

Als je voor het plannen van de zomervakantie afhankelijk bent van de schoolvakantie, is dit wel zo’n beetje de tijd om op zoek te gaan naar een leuke bestemming. Heb je al wel eens aan woningruil gedacht?

Wie dit jaar naar een verre bestemming wil reizen maar niet te veel geld wil uitgeven, zou woningruil kunnen overwegen. Je verblijft een tijdje in het huis van een gezin in een land hier ver vandaan. Ondertussen bivakkeert dat gezin in Nederland, in jouw woning.

Je betaalt uiteraard reis- en verblijfkosten en de dingen die je tijdens je vakantie wilt ondernemen. Maar de woning zelf kost niets. Soms is het gebruik van de auto inbegrepen. Huisdieren en rokers (in huis) zijn meestal niet welkom.

Vakantiewoningruil is goedkoop. Maar het is vooral een manier om op plekken te komen waar je als ‘standaard’ toerist niet snel zou belanden. Al die indrukken zorgen voor een vakantie die je nooit meer vergeet.

Websites waar je jouw woning tijdelijk kunt ruilen, zijn bijvoorbeeld Huizenruil.com of Homelink.org.[rectangle]

Geluksvogels die een tweede huis hebben, kunnen dit aanbieden in ruil voor een ander stulpje op Tweedewoningruil.nl.

Lezers van Libelle.nl vinden dat ze goed omgaan met geld. En terecht. Ze staan zelden of nooit rood, financiële meevallers gaan op de spaarrekening en ze bouwen pensioen op. Toch liggen er ook een paar financiële risico’s op de loer.

De uitkomsten van ons online onderzoek over omgaan met geld, dat in samenwerking met Delta Lloyd Groep Foundation is uitgevoerd, zijn bekend. Meer dan 500 lezers van Libelle.nl vulden de vragenlijst in.

Slim met geld
De lezers van Libelle.nl doen hun best om hun geldzaken goed op orde te hebben. Bijna drie op de vier vrouwen vinden van zichzelf dat zij goed omgaan met geld.

En terecht. 63% staat zelden of nooit rood. Driekwart houdt het saldo van de betaalrekening bij, leest de financiële post en onderneemt actie als dat nodig is en ruimt de financiële stukken netjes op. Een derde van de vrouwen maakt overzichten van maandelijkse inkomsten en uitgaven. Slechts 7% geeft aan geen enkel overzicht te hebben.

Liever sparen dan lenen
4 op de 5 vrouwen doen geen grote uitgaven die gefinancierd zijn door een lening, flexibel krediet of rood staan. Eventuele financiële meevallers worden op een spaarrekening gezet, onder meer om onverwachte uitgaven te kunnen doen. De meerderheid zet ook geld opzij voor later. De 17% die dit niet doet, verwacht dat het pensioen dat zij – al dan niet samen met hun partner – opbouwen, toereikend zal zijn.

Hoe financieel zelfredzaam zijn we?
Toch liggen er ook een paar financiële risico’s op de loer. 71% vindt het belangrijk om financieel zelfredzaam te zijn. Onder financiële zelfredzaamheid verstaan ze verschillende dingen. Ze hechten eraan om hun financiën zo te regelen dat ze genoeg inkomsten hebben om van te kunnen rondkomen. En vinden het belangrijk om zelf geld te verdienen en zo een eigen inkomen te hebben. Maar zijn ze in die zin ook financieel zelfredzaam? Slechts 34% vindt van wel. Slechts één op de vijf vrouwen zou ook zonder haar partner voldoende inkomsten hebben om van te kunnen leven.[rectangle]

Toekomst
Bij financiële zelfredzaamheid gaat het er om of je ook bij eventuele tegenslag in de toekomst voldoende inkomsten hebt om van rond te komen. De meeste respondenten hebben vertrouwen in hun financiële toekomst. Maar er is toch ook een groep (gemiddeld één op de vier vrouwen) die verwacht dat zij niet genoeg te besteden hebben bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding in het gezin of als de partner komt te overlijden. Of zij weten überhaupt niet hoe hun financiële situatie in deze scenario’s zal zijn.

Rijk
Bijna 60% van de vrouwen beschouwt zichzelf als rijk, al dan niet uitgedrukt in geld. Een financieel zelfredzame vrouw weet hoe zij ervoor kan zorgen dat zij zich ook in de toekomst zo rijk blijft voelen, in elk geval in financiële zin.

Wie verhuist, moet veel geldzaken regelen. Ook als dat huis een huurwoning is.

De persoon of instantie waarvan je het huis huurt, kan niet zomaar een willekeurige maandhuur vragen. Hier zijn regels voor, om de huurder te beschermen. En dan zijn er nog zaken als huurverhoging, onderhoud en huurtoeslag waar je je in moet verdiepen.

Wijzeringeldzaken.nl heeft de belangrijkste regels en afspraken voor je huurwoning op een rij gezet. Je vindt er ook belangrijke tips en informatie over het afsluiten van woonverzekeringen.[rectangle]

Een relatie beëindigen is ingrijpend voor alle betrokkenen. De consequenties, vooral de financiële, zijn vooraf niet altijd te overzien. Wat moet er zoal geregeld worden?

Allereerst de gezamenlijke bezittingen. Die moeten worden verdeeld. Bij gemeenschap van goederen hebben beide partners recht op de helft. Als één van de partners bijvoorbeeld het huis krijgt toegewezen, ontvangt de ander zijn deel uitgekeerd in geld.

Stellen die onder huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd of een samenlevingscontract hebben afgesloten, hebben van tevoren de verdeling geregeld.

Wie samenwoont zonder samenlevingscontract heeft in principe geen recht op de bezittingen van de ander. Dat kan wrang zijn, bijvoorbeeld als het huis op naam van één van beiden staat.

Alimentatie
Als één van de partners niet zelf in zijn of haar levensonderhoud kan voorzien, heeft deze recht op alimentatie. Bijvoorbeeld als één van beiden aanzienlijk minder is gaan werken om voor de kinderen te kunnen zorgen. Voor minderjarige kinderen wordt een apart alimentatiebedrag vastgesteld. De alimentatie wordt in principe maximaal 12 jaar lang uitgekeerd en stopt als de ontvangende ex-partner een nieuwe partner vindt.

Wie een levensverzekering heeft afgesloten, blijft ook alimentatie ontvangen als de ex-partner overlijdt.

Wat gebeurt er met het huis?
Om de eigen woning is doorgaans veel te doen. Als het huis op naam van één van de partners staat, krijgt deze de woning in principe toegewezen. De ander kan wel aanspraak maken op een deel van de eventuele overwaarde van het huis. Als de rechter moet bepalen wie in het huis mag wonen, zal hij ook kijken of er kinderen zijn.[rectangle]

Degene die in het huis blijft wonen, kan de ander uitkopen. Als er niet genoeg bezittingen zijn de helft van de waarde te kunnen compenseren, kan een tweede hypotheek worden afgesloten.

Pensioen delen
Bij gemeenschap van goederen hebben beide partners recht op de helft van het opgebouwde ouderdomspensioen.

Ook op het partnerpensioen heb je nog recht als je ex-partner ooit komt te overlijden. Het gaat dan om het bedrag dat tijdens de relatie is opgebouwd. Dit geldt niet voor het partnerpensioen op risicobasis. Dit keert alleen uit bij overlijden tijdens de relatie.

Regel het nu
Boedelscheiding, alimentatie en pensioenrechten zijn complexe materie. En hopelijk is scheiden nooit aan de orde. Toch is het verstandig om je nu al te laten adviseren over de consequenties. Mocht het toch zover komen, dan heb je al genoeg aan je hoofd.

De biezen pakken en op wereldreis gaan. Het is een droom van veel mensen. Het belangrijkste wat je moet regelen? Geld.

Wie op wereldreis wil, moet daar iets voor over hebben. De tijd, maar vooral een flinke som geld. Geld lenen om op wereldreis te kunnen is niet verstandig. Geld sparen is beter.

Hoe duur is een wereldreis?
Hoeveel geld je nodig hebt om op reis te kunnen, hangt af van je plannen. Reis je samen, leef en overnacht je goedkoop en gaat de reis bijvoorbeeld naar (het goedkopere) Azië? Dan kun je met 30 euro per dag (voor twee personen, inclusief vervoerskosten) de dag doorkomen, zeggen experts. Hotels en restaurants maken de reis aanzienlijk duurder, evenals lange afstanden reizen in korte tijd, bijvoorbeeld met het vliegtuig. De ervaring leert dat je voor een reis van een half jaar al gauw zo’n 10.000 euro nodig hebt.

Extra kostenposten
Thuis in Nederland loopt de teller ook door. Voor de meeste mensen is dat vooral de huur of hypotheek van hun huis en de daarbij horende verzekeringen. Zeg je je baan op, dan moet je tijdelijk zelf je ziektekosten betalen. En dan heb je ook geld nodig om bij thuiskomst de aanloop naar een nieuwe baan te overbruggen. Deze kostenposten moeten dus nog bij die 10.000 euro worden opgeteld.[rectangle]

Sparen voor je wereldreis
Lees hier welke spaarrekeningen en deposito’s de hoogste rente geven. Als je nu al spaart voor een reis die je over tien jaar gaat maken, zet je spaargeld dan vast op een spaardeposito. Daar krijg je de meeste rente.

Heb je niet genoeg spaargeld en wil je toch op reis? Dan kun je overwegen om tijdens de reis geld te verdienen. Dat zal geen vetpot zijn, maar de ervaring die je zo opdoet geeft je reis wel een extra dimensie. Druiven plukken of werken op een boerderij levert op zijn minst gratis kost en inwoning op.

Zo goedkoop mogelijk op reis
Er zijn uitgaven waarop je kunt besparen, thuis en tijdens de reis. Verhuur je huis tijdelijk. Zeg zo veel mogelijk abonnementen en verzekeringen op. Reizen met een camper is relatief voordelig. Benzine in het buitenland is goedkoper dan in Nederland en je hoeft geen hotels te boeken.

Wacht niet met de terugreis totdat het geld op is. De reis terug naar Nederland is de grootste kostenpost en dan zijn er misschien nog uitgaven die je nu nog niet overziet. Als je met voldoende geld op reis gaat, kun je er beter van genieten.

We vertelden hier enige tijd geleden al over het gemak van ordners bij het bewaren en ordenen van de financiële administratie.

In ordners heb je alles bij elkaar. Tabbladen zorgen ervoor dat je meteen weet waar je moet zoeken.

Bij het Nibud is een set van tabbladen te bestellen die gebruikt kan worden om financiële paperassen nog beter te ordenen. Op de tabbladen zelf vind je informatie over het financiële onderwerp of product waarvan je papieren bewaart achter het betreffende tabblad. Denk aan tips en informatie over bijvoorbeeld:

• nog betalen
• salaris of uitkering
• andere inkomsten
• wonen
• energie en water
• gemeente en waterschap
• telefoon, kabel en internet
• zorg
• verzekeren
• kinderopvang, school en studie

De set is te bestellen bij het Nibud en kost € 9,95.[rectangle]

De man van Petra (45) overleed vorig jaar onverwacht. Alle financiële zaken kwamen plots voor haar rekening. Razendsnel leerde ze weer onafhankelijk te zijn.

‘Mijn man was 46 jaar toen hij overleed. Ik vond hem op de bank, hij had een hartstilstand gehad. Dat ik zo jong al weduwe was, kon ik niet bevatten. We hadden nog zo veel plannen.

Praktische dingen
De eerste dagen leefde ik in een roes, maar ik besloot: de dag na de crematie ga ik met praktische dingen aan de slag. En dat heb ik gedaan. Ik liep naar boven en ging achter het bureau van mijn man zitten. Hij deed altijd de financiën, maar nu wilde ik het zelf leren. Ik wilde weer onafhankelijk worden. Ik trok map voor map uit de kast en ben gaan bladeren.

Wat moest er allemaal veranderd worden? Ik belde de notaris, liet het huis op mijn naam zetten, ging aan de slag met de erfbelasting, een overlijdensverklaring, en ga zo maar door.

Er kwam zo veel bij kijken. Ik weet nog dat ik mijn eerste rekening thuiskreeg. Mijn man betaalde die altijd via internet, maar ik had nog nooit online gebankierd. Mijn zwager heeft het me uitgelegd en sindsdien doe ik het zelf.

Van niemand afhankelijk
Ik dacht dat het heel ingewikkeld zou zijn, maar ik doe mijn eigen administratie nu met gemak. Dat voelt goed. Ik ben van niemand afhankelijk en weet precies hoe ik er financieel voor sta. Eens in de week kruip ik achter de computer om te zien wat er binnen is gekomen en wat eruit is gegaan.[rectangle]

Trots
Natuurlijk denk ik dan aan mijn man. Ik mis hem nog iedere dag. Ik denk dat hij trots zou zijn als hij zou weten dat ik het financieel weer zo op orde heb. En stiekem ben ik dat zelf ook wel.’

Dit artikel staat deze week ook in Libelle. Met tips voor wie zich in financieel opzicht wil voorbereiden op de toekomst.

Wie na zijn dood nalaat aan zijn kinderen, betaalt daarover erfbelasting. Door nu al geld te schenken kun je dit omzeilen. Fiscaal voordeel voor de ouders, financiële meevaller voor de kinderen.

Ouders die bij overlijden vermogen nalaten aan hun kinderen, betalen hierover erfbelasting, tot voor kort successierecht genoemd. De kinderen ontvangen minder dan hun ouders hun schenken. Het verschil gaat naar de fiscus.

Belastingvoordeel
Wie tijdens zijn of haar leven geld schenkt aan kinderen, hoeft over dat bedrag later geen erfbelasting te betalen. Het geschonken vermogen maakt dan immers geen deel meer uit van de nalatenschap.

Het gevolg: een lagere erfbelasting te zijner tijd voor de ouder die schenkt. Nu al een financiële meevaler voor de kinderen. Iedereen blij! Ouders die op deze manier schenken, doen dat vaak ook omdat ze er getuige van willen zijn dat ze hun kinderen blij maken met het geld.

Maximaal € 5.030 per kind per jaar
Geld schenken aan kinderen is echter wel aan grenzen gebonden. Een kind mag per jaar maximaal € 5.030 ontvangen.

Is het kind tussen de 18 en 35 jaar? Dan mogen ouders eenmalig in één jaar maximaal € 24.144 belastingvrij schenken. Deze verhoogde vrijstelling kan verhoogd worden tot € 50.300 als het kind het geld gebruikt om een dure studie te betalen of een eigen woning te kopen of heeft gekocht.[rectangle]

Spreiden is slim
Ouders die optimaal gebruik willen maken van het belastingvoordeel, kunnen het vermogen dat zij willen schenken over meerdere jaren spreiden. De notaris kan hierin adviseren en een schenkingsplan opstellen.

Meer dan alleen geld
Ouders kunnen hun kinderen geld schenken, maar bijvoorbeeld ook goederen. Grond bijvoorbeeld, of een huis. Ook effecten, kunst en antiek kunnen worden geschonken.

Ook het kwijtschelden van een schuld ziet de Belastingdienst als een schenking. Bijvoorbeeld het geld dat ouders hun kind hebben geleend voor een wereldreis.

Heel eenvoudig
Voor het schenken van geld is geen notariële akte nodig. Ouders kunnen hun kinderen het geld contant geven of naar hun rekening overmaken.

Meer informatie over schenkingen en erfbelasting vind je hier (pdf).

Heeft één van je kinderen een eigen inkomen en woont het nog thuis? Dan is het heel normaal om kostgeld te vragen. Maar hoeveel?

Thuiswonende kinderen die al wel zelf geld verdienen, kunnen best meebetalen aan het extra verbruik van gas, elektra en water en de extra uitgaven voor maaltijden.

Dat is alleszins redelijk. Het dagelijks leven is immers niet gratis. Maar hoe bereken je de hoogte van het kostgeld?

In de Kostgeldkrant van het Nibud lees je:

• welke uitgaven je kunt laten meetellen in het kostgeld
• hoe je het kostgeld berekent
• wat de gevolgen zijn voor jouw inkomen als je kostgeld vraagt. Denk aan verlies van het recht op bijstand, huurtoeslag of een verhoging van de gemeenteheffingen

De krant kost 2 euro en is te bestellen bij het Nibud.[rectangle]

Het is nauwelijks voor te stellen als je kind nog in de zandbak speelt. Maar ooit gaat het misschien studeren. Als ouder kun je hiervoor sparen, nu al.

Veel ouders kiezen ervoor om te sparen voor de studiekosten van hun kinderen. Omdat ze willen voorkomen dat hun kind later een grote studieschuld opbouwt. Of nauwelijks aan studeren toekomt, omdat de bijbaantjes zoveel tijd opslokken.

Banken en verzekeringen bieden verschillende producten die zijn bedoeld voor het sparen voor een specifiek doel op de langere termijn. Het geld is tussentijds niet opneembaar. Ouders paren maandelijks een vast bedrag. Dit heeft als voordeel dat zij niet snel in de verleiding komen om het geld een andere bestemming te geven.

Open een spaardeposito
Ouders die meer flexibiliteit willen in het maandelijks in te leggen bedrag, kunnen ook kiezen voor een spaardeposito. Ook hierbij is het geld tussentijds opneembaar. Maar houden ouders een keer geld over, dan is dit makkelijk in het deposito te storten. Zitten ze even krap bij kas, dan kan het maandbedrag tijdelijk omlaag.

22.000 euro per kind
Hoeveel geld moet er op de rekening staan als het kind gaat studeren? Ouders met een redelijk inkomen die niet willen dat hun kind leent, moeten voor een kind dat op kamers gaat maandelijks zo’n € 460 bijdragen. Voor de hele studieduur van vier jaar is dat € 22.000.[rectangle]

Ouders die beginnen met sparen zodra het kind ter wereld komt, moeten bij een spaarrente van 3% maandelijks € 77 opzij zetten om €22.000 bij elkaar te sparen.

Belastingvoordeel?
Over opgebouwd spaartegoed moet belasting worden betaald als het meer is dan €20.785 per fiscale partner. Sinds 1 januari is de toeslag heffingvrij vermogen  voor minderjarige kinderen vervallen, in 2011 bedroeg deze toeslag €2.779 per minderjarig kind. Een spaarrekening of deposito afsluiten op de naam van het kind, is geen oplossing. De belastingdienst telt het vermogen van minderjarige kinderen op bij dat van hun ouders.

Op naam van ouders of kind
De rekening op de naam van het kind zetten, heeft als voordeel dat dit spaartegoed overzichtelijk geschieden blijft van ander spaargeld. Een nadeel is – vinden veel ouders – dat het kind in dat geval zelf bepaalt waaraan hij het spaargeld besteedt als het 18 wordt. Blijft het spaargeld op de naam van de ouders, dan bepalen zij wanneer het vrijkomt en hebben ze meer invloed op waaraan het geld wordt besteed.

Tip: laat de hoogte van het inkomen het niet toe om maandelijks geld opzij te zetten, maak dan elk kwartaal de kinderbijslag naar het deposito over.