Het is weer zover: vóór 1 april moet de aangifte Inkomstenbelasting zijn ingediend. Het loont de moeite om hier de tijd voor te nemen. Het Nibud geeft tips.

Ga bijvoorbeeld goed na of je geen aftrekposten en regelingen over het hoofd ziet. Maak gebruik van de handigheidjes die digitale aangifte biedt. En wees extra zorgvuldig in het invullen van loongegevens.

Meer tips voor de aangifte vind je op de website van het Nibud.[rectangle]

Gaat er maandelijks ongemerkt toch meer geld uit dan dat er binnenkomt? Doe wat succesvolle ondernemers doen: maak een begroting

Niet alleen grote multinationals, beursgenoteerde bedrijven en andere organisaties waarin veel geld omgaat, houden hun financiën op orde door begrotingen op te stellen. Ook voor huishoudens is zo’n financiële vooruitblik een middel dat houvast geeft.

Als je weet hoeveel je te besteden hebt en aan welke zaken je het ’t best kunt uitgeven, ga je minder snel over tot aankopen die je je eigenlijk niet kunt veroorloven.

Wat heb je nodig?
Je hoeft geen accountant of controller te zijn om een maandbegroting te kunnen opstellen. Pen, papier en rekenmachine zijn genoeg; Excel is handig.

Eerst je inkomsten op een rij
Maak een overzicht van je inkomsten. Je vaste, maandelijkse inkomsten (salaris, uitkering, alimentatie, etc.) zijn je financiële basis. Eenmalige inkomsten (winstuitkering, erfenis, prijs in de loterij, etc.) zijn fijne financiële meevallers, maar geen vaste inkomsten waarop je je uitgavenpatroon kunt baseren.

Zet vervolgens je maandelijkse uitgaven op een rij. Verdeel ze in drie categorieën:

1. uitgaven waar je niet onderuit komt (huur, energie, water, verzekeringen)
2. uitgaven die je niet kunt schrappen maar wel kunt verlagen (boodschappen, kleding, cadeaus voor anderen, etc.)
3. uitgaven die niet strikt nodig zijn.

Maak dan een begroting
Ook je begroting bestaat uit deze drie onderdelen. Uitgaven waar je niet onderuit kunt, kun je één op één overnemen.[rectangle]

Boodschappen, kleding, cadeaus en andere ‘variabele’ uitgaven zijn zaken waarop je kunt besparen als dat nodig is. Tel alle bedragen die je in een maand uitgeeft in de supermarkt bij elkaar op, haal daar eens 10% van af en zet dat bedrag op je begroting. Doe dat ook bij het bedrag dat je per maand uitgeeft aan kleding en cadeaus. Vaak is daar meer besparingsruimte.

Ook de uitgaven die niet strikt nodig zijn, krijgen een plek op je begroting. Kijk hoeveel geld je hiervoor overhoudt na alle vaste en variabele uitgaven. Als je daarna nog geld overhoudt om te sparen, heb je een begroting waar zelfs succesvolle ondernemers jaloers op zouden zijn.

En ten slotte: controleren
Als je al je uitgaven pint, kun je elk weekend heel handig checken hoeveel geld je aan welke posten hebt uitgegeven. Dan weet je ook hoeveel je nog te besteden hebt tot het einde van de maand.

Of je maandelijks geld opzij kunt zetten – en hoeveel – weet je eigenlijk pas na een paar maanden. Controleer dan in hoeverre je uitgavenpatroon van de afgelopen tijd overeenkomt met je begroting. Je kunt je begroting na verloop van tijd ook bijstellen. Door te besparen op de ene post, kun je misschien meer uitgeven aan een andere post. En vergeet je spaarrekening niet.

Loopt het saldo op jouw betaalrekening soms ook aardig op? Zonde eigenlijk dat daarover geen rente wordt vergoed. Een paar banken brengen hierin verandering.

Rood staan op een lopende rekening kan je wel 15% rente kosten. Maar een positief saldo levert je doorgaans helemaal niets op. Bij SNS Bank en ASN Bank is dat sinds vorig jaar anders. SNS vergoedt voortaan 1,25% rente per jaar over een bedrag tot 5000 euro. Je betaalt wel 2,50 euro per maand aan kosten. Bij ASN Bank kost het betaalpakket maar 1 euro per maand, en krijg je over het saldo 1% rente per jaar. Echt veel is het niet, maar toch leuk. Zeker als het bedrag op jouw betaalrekening flink oploopt.

Meer rente op spaarrekening
Natuurlijk is het altijd verstandiger om het geld dat je overhoudt naar een spaarrekening over te hevelen. Daar krijg je tegenwoordig weer best veel rente op. En het is een rustige gedachte om een buffer te hebben. Je moet er alleen wel bovenop zitten, regelmatig uitrekenen welk bedrag je kunt missen en dat overboeken. Maar daarvoor zijn makkelijke alternatieven.[rectangle]

Automatisch sparen
Bij elke bank kun je automatisch een vast bedrag per maand laten overschrijven naar de spaarrekening. Maar SNS heeft iets slimmers bedacht. Je kunt daar aangeven boven welk saldo de bank het resterende bedrag mag doorsluizen. Zo spaar je automatisch alles wat niet opgaat aan de dagelijkse uitgaven. Je kunt bijvoorbeeld afspreken dat ze elke 22ste van de maand, net voordat je salaris binnenkomt, alles boven de 300 euro mogen doorzetten naar de spaarrekening. Zo groeien je reserves lekker aan, zonder dat je er iets voor hoeft te doen.

Gecombineerde rekening
Ook heel makkelijk is een nieuwe rekening van Friesland Bank, die betalen en sparen combineert. Tot 5000 euro bedraagt de rente maar een half procent. Maar hoe hoger het bedrag, hoe meer je krijgt. Het bedrag boven de 25.000 euro levert 2,6% rente op. Deze rekening kost 1,25 euro per maand.

Buffer
Toch heeft een aparte spaarrekening zo zijn voordelen. Je weet precies wat je achter de hand hebt, en blijft er verder van af. Fijn als je niet hoeft te lenen bij onverwachte uitgaven, zoals een reparatie aan het dak of een nieuwe auto. Want lenen kóst alleen maar geld.

Ga je trouwen of samenwonen? Meld dat dan bij je pensioenfonds.

De meeste pensioenfondsen keren bij jouw overlijden een partnerpensioen uit aan je achterblijvende partner. Dit is meestal 70% van het ouderdomspensioen.

Deze pensioenregelingen is er meestal ook voor samenwonende partners. Pensioenfondsen eisen dan vaak wel dat je een notarieel samenlevingscontract hebt.

De meeste regelingen voor partnerpensioen zijn ‘op risicobasis’. Dat wil zeggen dat partnerpensioen alleen wordt uitgekeerd als de werknemer op het moment van overlijden nog in dienst is van de werkgever.[rectangle]

En zo zijn er meer voorwaarden waarin je je maar het best nu kunt verdiepen, bij leven en welzijn. Op Pensioenkijker.nl lees je er alles over.

Joyce van de Pas (39) is getrouwd en heeft twee kinderen. Ze werkt fulltime, net als haar man. ‘Het is soms vermoeiend, maar ik haal te veel voldoening uit mijn werk om ermee te stoppen.’

‘Ik was dolgelukkig toen ik ontdekte dat ik zwanger was. Maar ik wist meteen: ik blijf fulltime werken. Dat vertelde ik ook aan mijn baas. Na mijn verlof zou ik gewoon weer voor veertig uur per week terugkomen. Hij knikte en zei: ‘We hebben het er tegen die tijd nog wel over.’ Begrijpelijk. Er waren meer vrouwen op kantoor die dat hadden geroepen, maar zich later toch hadden bedacht.’

Onafhankelijk
‘Parttime werken is de standaard als je moeder wordt, of helemaal stoppen en thuis blijven voor de kinderen. Blijf je fulltime werken, dan vinden mensen dat je je kind tekort doet. Of dat je egoïstisch bent zelfs. Ik trek me daar niets van aan. Ik ken mezelf en weet dat fulltime werken het best bij me past. Vooral omdat ik onafhankelijk wil zijn. Het betekent wel dat mijn man en ik veel ballen tegelijk in de lucht moeten houden, want hij werkt ook fulltime.’

Voldoening
‘De kinderen gaan naar een kinderdagverblijf, oma en opa springen bij en ik werk veel vanuit huis. Het is soms vermoeiend, maar ik haal te veel voldoening uit mijn werk om ermee te stoppen.’

Realistisch
‘Ik wil me blijven ontwikkelen en op alle vlakken gelijkwaardig zijn aan mijn man. Ook als het de financiën betreft. Ik ben realistisch: je weet nooit wat de toekomst zal brengen. Stel dat je relatie stukloopt, dan zou ik het verschrikkelijk vinden om bijvoorbeeld ons huis uit te moeten, omdat ik de lasten in mijn eentje niet kan betalen. Dat risico wil ik gewoon niet lopen.’[rectangle]

Joyce heeft een platform opgericht voor werkende moeders: www.mamsatwork.nl.

In de Libelle van deze week lees je het verhaal van Joyce, met tips voor meer financiële onafhankelijkheid.

Bij het tanken is het elke keer weer schrikken van de rekening. Zeker nu de benzineprijs record na record breekt. Besparen op het verbruik is dus slim.

Een liter benzine kost aan de pomp nu al bijna 1,80 euro. Ruim drie jaar geleden was dat nog geen 1,20 euro. Dat scheelt nogal, vooral als je aardig wat kilometer maakt. Alle reden om zuiniger te gaan rijden. Dat kan oplopen tot een besparing van wel 20%. Stel dat je 40 liter per week tankt, dan verdien je zowat 15 euro. Reken maar eens uit wat dat per jaar scheelt…

Mijd de stad
Zuinig rijden dus, maar hoe? Daarvoor is een heel aantal trucs. Het begint met het zorgvuldig uitstippelen van de route, zodat je geen kilometers verspilt aan dwalen en zoeken. Timing is ook belangrijk: vermijd zoveel mogelijk de spits. En kies als het even kan de snelweg. Daar verlies je namelijk minder energie met remmen, optrekken en stilstaan voor stoplichten dan in de bebouwde kom. Het schijnt tot wel een derde in benzineverbruik te kunnen schelen. Als je in de stad moet zijn, is het een idee om de auto aan de rand van de stad te parkeren en verder te gaan met het openbaar vervoer.

Rijd relaxed
Rijd op de snelweg vervolgens wel rustig. Dat betekent zo min mogelijk remmen, en liefst cruise control gebruiken. Nog relaxed ook. Kalmte versus agressie op de snelweg kan in het extreemste geval ook weer een derde in verbruik schelen.

Dan maar wat later
Scheuren is helemaal geen goed idee. Uit een test blijkt dat je bij 100 kilometer per uur liefst een kwart minder brandstof verbruikt dan bij 130 kilometer per uur! Airco uit, want die kost wel 10% meer brandstof. Al moet je het ook weer niet afleggen van de warmte, natuurlijk.[rectangle]

Dunne olie
Als je gaat tanken, controleer meteen even de bandenspanning. Dunnere motorolie, dat kan ook nog een voordeeltje opleveren. Het zal niet veel meer schelen dan een paar procent, maar toch. Als je alles bij elkaar bijna 800 euro per jaar bespaart – de optelsom in het voorbeeld -, dan is dat toch mooi verdiend.

Ben jij al een Nieuwe Rijder? Test het op de site van Milieu Centraal. Op Fueless.nl is een iPhone-app te downloaden die je brandstof helpt besparen tijdens het rijden.

Heb je een eigen huis? Dan valt deze maand de brief met de WOZ-beschikking weer op de mat. Misschien heb je hem al ontvangen.

Jaarlijks bepaalt de gemeente de waarde van jouw huis. Die waarde bepaalt de hoogte van allerlei gemeentelijke belastingen. Als de vastgestelde waarde te hoog is, betaal je dus te veel.

Maak in dat geval bezwaar. Vereniging Eigen Huis, de belangenorganisatie van huizenbezitters, geeft op haar website tips hoe je dat aanpakt. En voorbeeldbrieven die je erbij kunt gebruiken.[rectangle]

Een financiële meevaller kan een geschenk uit de hemel zijn. Laten we dit geld rollen of renderen?

Een gift van een familielid waarop je niet gerekend had, een bonus of winstuitkering op het werk of een geldprijs in de loterij. Het is een fijn gevoel om plotseling een geldbedrag in handen te hebben waarop je niet had gerekend. Je voelt je even heel erg rijk.

Spenderen!
De eerste impuls is waarschijnlijk: spenderen! In elk geval uit eten om het te vieren, en met extra budget kan nog net de laatste sale worden meegepakt.

Maar er is meer wat je kunt doen met een financiële meevaller.

Op de spaarrekening
De lezers van Libelle.nl die de Slim met geld-enquête invulden, zouden er een ‘duurzame’ bestemming aan geven. Bijna 50% zet het geld direct op een spaarrekening. Dat is slim, zeker als het bedrag of een deel ervan voor een aantal jaren kan worden vastgezet op een spaardeposito. Hiermee wordt een fijne buffer voor later opgebouwd.

Investeren in het huis
Bijna één op de tien lezers stopt het geld in het huis, door extra af te lossen of een verbouwing te financieren. Dat is ook een duurzame bestemming voor een financiële meevaller. Extra aflossen betekent eerder hypotheekvrij. Door een dakkapel, serre of extra etage te bouwen wordt je huis meer waard.[rectangle]

8% van de lezers zou met de financiële meevaller een krediet of andere schuld aflossen.

Geniet ervan!
Eén op de vijf lezers besteedt het geld aan het gezin of helemaal aan zichzelf. En waarom ook niet? Een financiële meevaller is iets om te vieren. Met een beetje geluk is de financiële meevaller groot genoeg om er nu én later van te kunnen genieten.

Ben je verliefd, dan speelt geld geen rol. Ben je verloofd, dan begin je met sparen. Ben je getrouwd, dan hoop je zonder geldzorgen oud te worden.

Was het leven maar zo eenvoudig en onbezorgd. Aan veel relaties komt vroegtijdig een einde. En een harmonieuze relatie is geen garantie dat het verdelen van bezittingen en schulden net zo vlekkeloos verloopt.

Ook als we niet van dit scenario uitgaan, is het afsluiten van huwelijkse voorwaarden een belangrijke stap. Huwelijkse voorwaarden zorgen ook voor een eerlijke verdeling als grote  erfenissen en schenkingen in het verschiet liggen of als één van beide partners overlijdt.

In huwelijkse voorwaarden spreek je met elkaar af in hoeverre je schulden en bezittingen met elkaar wilt delen. Dat klinkt als een zakelijke overeenkomst, waar weinig romantisch aan is. Maar je kunt het ook zien als het bewijs dat partners elkaar datgene gunnen wat hun toekomt.

Uit het leven gegrepen
De belangrijkste redenen om voor huwelijkse voorwaarden te kiezen, zijn gewoon uit het leven gegrepen. Daar is niets negatiefs aan. Duidelijk afspraken maken over de verdeling van bezittingen en schulden is bijvoorbeeld raadzaam[rectangle]

• als de één aanzienlijk meer verdient dan de ander
• als één van de partners (of beiden) graag financieel onafhankelijk wil blijven
• als één van de partners (of beiden) zakelijke risico’s loopt
• als grote erfenissen en schenkingen in het verschiet liggen
• als er kinderen zijn uit een eerdere relatie

Aansprakelijkheid regelen
Huwelijkse voorwaarden zijn dé oplossing voor stellen die hun aansprakelijkheid goed willen regelen. Zij spreken af dat de één niet automatisch aansprakelijk is als de ander brokken maakt. Bijvoorbeeld als één van beide partners een eigen onderneming heeft die failliet gaat. Huwelijkse voorwaarden zorgen er dan voor dat het vermogen van de partner niet kan worden aangesproken door schuldeisers.

Tweede huwelijk
Een andere veel voorkomend motief is dat partners willen voorkomen dat een erfenis of schenking aan één van beide partners automatisch gedeeld wordt met de ander en zijn of haar erfgenamen. Dat is relevant voor samengestelde gezinnen waarvan de ouders niet willen kinderen hun erfdeel moeten delen met stiefbroers en -zussen.

Eenvoudiger en goedkoper
Sinds 1 januari kan het maken of aanpassen van huwelijkse voorwaarden, voor of tijdens de relatie, gewoon worden geregeld bij de notaris. Toestemming van de rechter is niet meer nodig. Gewoon doen dus.

Wie in Nederland weet het meest over geld? De Nederlandse Bank, de centrale bank van Nederland, weet in elk geval véél.

De Nederlandse Bank (DNB) houdt toezicht op financieel Nederland, geeft eurobiljetten en -munten uit en bewaakt ons goud.

Op hun website worden alle mogelijke vragen beantwoord van mensen met een gezonde belangstelling voor geld. En wie heeft dat niet?

Hoe weet ik hoeveel pensioen ik heb opgebouwd? Wat doe ik met een vals eurobiljet? Is het katoen van de bankbiljetten fairtrade? Wat is dat eigenlijk, de schuldencrisis? Kan ik de goudkluis van DNB bezoeken? (Het antwoord is overigens nee).[rectangle]

Stel jouw geldvraag op Jouwgeldvraag.nl.

Geld lenen en kopen op afbetaling is handig, maar hoe los je al die schulden weer af?

Een nieuwe tv, een nieuwe laptop, een nieuwe auto: ‘koop nu en betaal pas volgend jaar’ is een gebruikelijke en aantrekkelijke manier van betalen. Maar je loopt wel het risico dat je meer en meer in de rode cijfers komt te staan. Hoe los je al die schulden ook weer af?

Eerst overzicht!
Maak een overzicht van je schulden. De bedragen die je rood staat op betaalrekeningen, je flexibel krediet, persoonlijke leningen en het bedragen dat je nog moet afbetalen voor die tv, laptop of auto.

Vermeld de rentepercentages erbij en zoek uit of er nog bijzondere voorwaarden worden gehanteerd door het aflossen.

Maak een overzicht van je inkomsten. Je vaste, maandelijkse inkomsten (salaris, alimentatie, uitkering, etc.) gebruik je voor het aflossingsplan dat je gaat maken. Met eenmalige inkomsten (verjaardagscadeau, erfenis, etc.) kun je extra aflossen.

Zet ook je maandelijkse uitgaven op een rij. Verdeel ze in drie categorieën: uitgaven waar je niet onderuit komt (huur, energie, water, verzekeringen), uitgaven die je niet kunt schrappen maar wel kunt verlagen (boodschappen, kleding, cadeaus voor anderen, etc.) en uitgaven die niet strikt nodig zijn.

Maak een aflossingsplan
Maak een plan waarin je aangeeft welk bedrag je maandelijks kunt aflossen. Stem daarvoor inkomsten en uitgaven op elkaar af. Kijk waar je kunt ‘consuminderen’ om onder de streep meer over te houden om af te lossen. Je weet welk totaalbedrag aan schulden je moet aflossen. Maak aan de hand daarvan een reële tijdsplanning.

Los eerst de schulden af waarvoor je de meeste rente betaalt. Zoek uit of er geen boeteclausule is die versneld aflossen verbiedt.[rectangle]

Uitstel van betaling
Als je je schuldenadministratie op orde hebt, kun je dit gebruiken om schuldeisers een voorstel te doen om de schulden af te betalen in jouw eigen tempo. Als het lukt om uitstel van betaling te krijgen voor sommige schulden, kun je dat gebruiken om andere schulden versneld weg te werken. Laat merken dat je je best doet om je financiën op orde te krijgen.

Blijf schuldenvrij
Sta je weer in de plus, zorg dat je dat ook blijft. Je weet nu hoeveel geld je maandelijks te besteden hebt. Probeer je hieraan te houden. Probeer ook te sparen. Dan was deze ‘reddingsoperatie’ eenmalig.

Geld is een gevoelig onderwerp. We vinden het vaak moeilijk om het ter sprake te brengen. Dit kan tot lastige dilemma’s leiden. Etiquette-expert Anouk van Eekelen weet raad. Wat doe je bijvoorbeeld als je wordt uitgenodigd voor een vrijgezellendag die je 150 euro kost?

Je wordt uitgenodigd voor de vrijgezellendag van een goede vriendin. Een high tea in het Amstel Hotel, een middagje floaten en daarna uit eten in het lievelingsrestaurant van de aanstaande bruid. Hiervoor wordt een bijdrage van 150 euro gevraagd. Dit vind je veel te veel geld, maar je wilt ook geen spelbreker zijn. Wat doe je?

Wat zegt de etiquette?
Als je wordt uitgenodigd voor iets waarvoor je zelf moet betalen, mag je altijd bedanken, vindt Anouk. ‘Een ander mag niet voor jou beslissen hoeveel geld je ergens aan uitgeeft – zeker niet als het om zo’n groot bedrag gaat.’

Anouk: ‘De organisator had haar plan eerst aan de genodigden moeten voorleggen om hun enthousiasme en financiële draagkracht te peilen. Of beter nog: ze had de dag ook zo simpel mogelijk kunnen houden, zodat het voor iedereen te betalen is. Geef gerust aan, niet eens per se met redenen omkleed, dat je 150 euro veel te gek vindt. Waarschijnlijk ben je niet de enige’.[rectangle]

Bruiloft in Toscane
Niet alleen vrijgezellendagen, ook bruiloften worden af en toe groots gevierd. Daar hoef je niet altijd in mee te gaan, zegt Anouk. ‘Als je wordt uitgenodigd voor een bruiloft van vrienden die elkaar in de heuvels van Toscane het jawoord willen geven, mag je voor de uitnodiging bedanken. Een bruidspaar mag niet van de gasten verwachten dat ze vrij nemen van hun werk en een dure reis maken.’

‘Bruidsparen die hier toch voor kiezen, zouden hier iets tegenover kunnen stellen wat het voor de gasten makkelijker maakt te komen. Of de reis voor de gasten organiseren en betalen.’

Anouk van Eekelen geeft training en advies op het gebied van persoonlijke presentatie, zakelijke omgangsvormen en etiquette. Ze is onder meer bekend van RTL5-serie ‘Dames in de dop’ en treedt regelmatig op als deskundige in tv-programma’s als EditieNL.

We zijn ervoor gewaarschuwd: in 2012 zouden de gevolgen van de crisis voor iedereen voelbaar zijn in de portemonnee.

Hoewel de brutolonen licht stijgen, gaan alle huishoudens er dit jaar voor het derde jaar op rij op achteruit.

Merk jij er al iets van? Weet jij hoeveel jij er in koopkracht op achteruit gaat?[rectangle]

Je kunt het berekenen met de Nibud Koopkrachtberekenaar 2012.

Renée Lamboo (26) droomt er al tijden van om een half jaar naar het buitenland te gaan. Vorig jaar besloot ze de daad bij het woord te voegen. Zodra ze genoeg gespaard heeft, vertrekt ze naar Australië.

‘Een half jaar weg uit mijn vertrouwde wereld. Leven in een compleet andere omgeving en zien of ik mezelf weet te redden. Het trekt me al lang. Maar ja, toen ik de eerste rekensommetjes maakte, schrok ik me rot. De kosten lopen razendsnel op.

Lastige overwegingen
Begin maar met het ticket, vervoer daar, een slaapplek. En dan is er ook nog de vraag: wat doe je met je spullen in Nederland? Het huis staat nu in de verkoop, maar dat is moeilijk in de huidige markt. Dus misschien is verhuren een optie. Het zijn allemaal lastige overwegingen.

Dat ik freelancer ben en dus voor mezelf werk, maakt het iets makkelijker. Ik hoef geen baan op te zeggen. Maar ik houd er wel rekening mee dat ik in Australië veel minder zal verdienen dan hier. Ook dat verschil neem ik mee in de begroting. Er is een grote post onvoorzien, zou je kunnen zeggen.

Goede buffer opbouwen
Mijn omgeving vindt die onzekerheid verschrikkelijk. Zal het wel goed gaan allemaal? Ik wil me daar niet door laten weerhouden. Soms moet je in het diepe durven springen. Ik probeer het risico wel zo klein mogelijk te houden door een goede buffer op te bouwen om op terug te kunnen vallen. Zodat ik zeker weet dat dit plan me niet financieel in de problemen brengt. Je hebt tenslotte eerder spijt van dingen die je niet hebt gedaan, dan die je wel hebt gedaan.[rectangle]

Wanneer de eeuwige rekensommetjes me weer eens tot wanhoop drijven, houd ik daaraan vast. Neus dicht en gewoon springen, maar niet vergeten na te blijven denken.’

Dit artikel staat deze week ook in Libelle. Met tips voor wie net als Renée een droom najaagt die geld kost.

Dingen die niet leuk zijn moet je leuk maken. Geldzaken bijvoorbeeld. Met andere vrouwen praten over geld en tips uitwisselen, houdt het onderwerp levend.

Een leesclub, maar dan zonder boeken. Zo zou je een geldgroepje kunnen zien, zeggen Denise Hulst en Wilma van Hoeflaken in hun boek Vrouwen & geld. Eén onderwerp staat centraal: geld. De insteek is elke keer weer anders: ervaringen delen over verzekeringsmaatschappijen, besparingstips uitwisselen, elkaar advies geven over financiële kwesties. Misschien zelfs rollenspellen doen om lastige situaties voor te bereiden.

Hoe richt je zo’n geldgroepje op?

Diverse pluimage
Verzamel een groep vrouwen om je heen van wie je iets kunt opsteken. Hiervoor moet de groep lekker divers zijn. Vrouwen met en zonder baan, vrouwen die al bijna met pensioen gaan, vermogende vrouwen, vrouwen die minder te besteden hebben, gescheiden vrouwen, vrouwen met en zonder gezin, vrouwen die ondernemen en vrouwen in loondienst, enzovoort.

Zoek via vrienden, familie en collega’s twaalf leuke vrouwen bij elkaar. Gebruik Facebook en Twitter om ook ver buiten je eigen kring leuke vrouwen te bereiken.

Om te beginnen
In de eerste bijeenkomst stellen jullie samen een aantal dingen vast. Jullie worden het eens over de doelstelling van de geldclub. Maak een lijstje met onderwerpen die jullie de komende keren willen bespreken. Elk onderwerp wordt door een van de vrouwen voorbereid. Nodig ook eens een gastspreker uit. Bepaal hoe vaak jullie bijeenkomen en maak een schema van gastvrouwen. Daarna hoeven jullie alleen nog een naam te verzinnen.

Gezamenlijke belofte
De (roulerende) voorzitter opent de bijeenkomst met het uitspreken van de intentieverklaring die jullie samen hebben opgesteld. Hierin zeg je in een paar zinnen wat jullie samenbrengt, wat jullie van de geldgroep verwachten, en hoe de groep jullie leven zal verrijken in meer dan één opzicht.

Agenda staat vast
Elke bijeenkomst verloopt volgens de agenda die jullie de eerste keer samen hebben opgesteld. Na de intentieverklaring vertellen alle vrouwen hoe de week of maand hun is vergaan.[rectangle]

In een volgend rondje vertellen we wat ze in de afgelopen week of maand hebben gedaan om hun persoonlijke doel te bereiken (niet meer rood staan, schuld aflossen, salarisverhoging vragen, koopverslaving tegengaan, etc.). Andere vrouwen kunnen advies geven, tips delen.

Uiteraard blijft al het besprokene binnen de groep. Openhartig praten over geld houdt het onderwerp levend en interessant. Met de steun van ‘lotgenoten’ kom je verder.

Ben jij een doener, denker of dromer als het om kansspelen gaat?

Sta jij elke maand weer bij de sigarenboer voor een Staatslot, in de hoop dat die miljoen je deze keer echt voor jou is? Of heb je voor jezelf uitgerekend dat je die inleg beter op je spaarrekening kunt zetten om ooit die wereldreis te kunnen maken?

Financieel journalist Erica Verdegaal legt op haar blog uit uit hoe groot de kans is dat je rijk wordt van meedoen aan de Staatsloterij, de Postcode Loterij en al die andere kansspelen.

Na het lezen van haar berekeningen en conclusies denk je waarschijnlijk – tenzij je een dromer bent – twee keer na voordat je bij de sigarenboer binnenstapt.

De helft van de Nederlanders staat wel eens rood. Een vervelend idee, vinden vooral vrouwen, want rood staan kost geld. Vaak is rood staan en rente betalen echter niet eens nodig.

We staan in Nederland jaarlijks voor zo’n 10 miljard euro rood, rekende het CBS uit. Omdat we onverwacht een grote uitgave hebben moeten doen, maar meestal omdat het geld sneller en in grotere bedragen wordt uitgegeven dan er op de rekening binnenkomt.

Lezers Libelle.nl staan minder vaak rood
Uit ons Slim met geld-onderzoek onder de lezers van Libelle.nl blijkt overigens dat zij minder vaak rood staan dan de gemiddelde Nederlander uit het CBS-onderzoek. Eén op de vijf vrouwen die aan het onderzoek meedeed, geeft aan regelmatig rood te staan.

Mannen vinden rood staan minder erg
Vrouwen liggen hier vaker wakker van dan mannen. Bij 50 euro rood staan krijgen ze al een vervelend gevoel, blijkt uit onderzoek van SNS Bank. Mannen vinden rood staan veel vaker helemaal niet zo erg en krijgen pas boven de 500 euro een naar gevoel.

Er zijn nog meer verschillen tussen mannen en vrouwen, laat het onderzoek zien. Mannen vinden het legitiemer dan vrouwen om rood te staan voor de auto. Ook wijzen ze vaker dan vrouwen hun partner aan als degene die qua bestedingspatroon de oorzaak is van de roodstand.

Sparen en toch rood staan
Een andere opvallende uitkomst van het onderzoek is dat 85% van de mensen die rood staat, tegelijkertijd ook geld op een spaarrekening heeft staan. Lood om oud ijzer, denken veel mensen. De rente die ik betaal op mijn betaalrekening compenseer ik met de rente die ik ontvang op mijn spaarrekening. Maar de debetrente is vele malen hoger dan de rente die je ontvangt op een spaarrekening. Het is dus zonde en onnodig om rood te staan als je ook spaargeld hebt.[rectangle]

Spaargeld voor noodgevallen
De hoogste rente ontvang je op een spaardeposito. Het geld dat je hierop stort, staat echter voor een aantal jaren vast. Het is daarom verstandig op ook wat geld op een gewone spaarrekening te zetten, waar je gewoon bij kunt als je het nodig hebt. Zo voorkom je acute roodstand, nu en in de toekomst.

(bron: Eufin.nl)

Vrouwen en geld… Het is vaak een haat-liefdeverhouding. We geven het graag uit, maar zijn ons niet altijd bewust van wat we moeten regelen om ook in de toekomst genoeg te besteden te hebben. Voor de leuke én minder leuke dingen in het leven.

Weet jij hoeveel je per maand te besteden hebt als je de pensioenleeftijd bereikt? Heb je wel eens uitgerekend welk bedrag je maandelijks opzij moet zetten om over tien jaar op wereldreis te kunnen? Ben je financieel onafhankelijk genoeg om het onverhoopt ook in je eentje, zonder partner, te kunnen redden? Wat moet je regelen om een opleiding te kunnen gaan volgen waarmee die droombaan binnen handbereik komt?

Geen zorgen voor de toekomst
Geldzaken regelen staat niet bovenaan ons lijstje van leuke dingen om te doen. Het liefst laten we het regelen van de verzekeringen, hypotheek en belasting over aan een ander. We checken ons saldo om te voorkomen dat we plotseling rood staan bij het winkelen, maar daar houdt het zo’n beetje op. Zolang we genoeg te besteden hebben, is er geen reden om na te denken over onze financiële toekomst.

Daar probeert Libelle Academy verandering in te brengen met de online cursus Slim met geld. Deze cursus geeft je inzicht in jouw financiële situatie met als uitgangspunt de dromen die je verwezenlijken wilt.

Dromen verwezenlijken
In de cursus Slim met geld gaat het nu eens niets over de crisis en dat we het allemaal zo slecht hebben. In deze cursus gaan we er vanuit dat iedere crisis ook mogelijkheden met zich meebrengt. Een crisis helpt je nadenken waar het nu echt om gaat in het leven én waar onze prioriteiten liggen. Door dromen als uitgangspunt te nemen, lijken geldzaken ineens niet meer zo vervelend. Voor je er erg in hebt, ben je weer helemaal op de hoogte van je financiële situatie.[rectangle]

Slim met geld in drie maanden
De cursus Slim met geld kost € 32,95 en is drie maanden toegankelijk. Geïnteresseerd? Kijk op www.libelleacademy.nl voor meer informatie. De cursus werd mede mogelijk gemaakt door Delta Lloyd.

Alvast in de stemming komen? In de Libelle van deze week vind je het Gelddossier. Met alles wat je wilt weten – of zou moeten weten – over sparen, besparen, plannen en verzekeren.

Als je voor het plannen van de zomervakantie afhankelijk bent van de schoolvakantie, is dit wel zo’n beetje de tijd om op zoek te gaan naar een leuke bestemming. Heb je al wel eens aan woningruil gedacht?

Wie dit jaar naar een verre bestemming wil reizen maar niet te veel geld wil uitgeven, zou woningruil kunnen overwegen. Je verblijft een tijdje in het huis van een gezin in een land hier ver vandaan. Ondertussen bivakkeert dat gezin in Nederland, in jouw woning.

Je betaalt uiteraard reis- en verblijfkosten en de dingen die je tijdens je vakantie wilt ondernemen. Maar de woning zelf kost niets. Soms is het gebruik van de auto inbegrepen. Huisdieren en rokers (in huis) zijn meestal niet welkom.

Vakantiewoningruil is goedkoop. Maar het is vooral een manier om op plekken te komen waar je als ‘standaard’ toerist niet snel zou belanden. Al die indrukken zorgen voor een vakantie die je nooit meer vergeet.

Websites waar je jouw woning tijdelijk kunt ruilen, zijn bijvoorbeeld Huizenruil.com of Homelink.org.[rectangle]

Geluksvogels die een tweede huis hebben, kunnen dit aanbieden in ruil voor een ander stulpje op Tweedewoningruil.nl.

Lezers van Libelle.nl vinden dat ze goed omgaan met geld. En terecht. Ze staan zelden of nooit rood, financiële meevallers gaan op de spaarrekening en ze bouwen pensioen op. Toch liggen er ook een paar financiële risico’s op de loer.

De uitkomsten van ons online onderzoek over omgaan met geld, dat in samenwerking met Delta Lloyd Groep Foundation is uitgevoerd, zijn bekend. Meer dan 500 lezers van Libelle.nl vulden de vragenlijst in.

Slim met geld
De lezers van Libelle.nl doen hun best om hun geldzaken goed op orde te hebben. Bijna drie op de vier vrouwen vinden van zichzelf dat zij goed omgaan met geld.

En terecht. 63% staat zelden of nooit rood. Driekwart houdt het saldo van de betaalrekening bij, leest de financiële post en onderneemt actie als dat nodig is en ruimt de financiële stukken netjes op. Een derde van de vrouwen maakt overzichten van maandelijkse inkomsten en uitgaven. Slechts 7% geeft aan geen enkel overzicht te hebben.

Liever sparen dan lenen
4 op de 5 vrouwen doen geen grote uitgaven die gefinancierd zijn door een lening, flexibel krediet of rood staan. Eventuele financiële meevallers worden op een spaarrekening gezet, onder meer om onverwachte uitgaven te kunnen doen. De meerderheid zet ook geld opzij voor later. De 17% die dit niet doet, verwacht dat het pensioen dat zij – al dan niet samen met hun partner – opbouwen, toereikend zal zijn.

Hoe financieel zelfredzaam zijn we?
Toch liggen er ook een paar financiële risico’s op de loer. 71% vindt het belangrijk om financieel zelfredzaam te zijn. Onder financiële zelfredzaamheid verstaan ze verschillende dingen. Ze hechten eraan om hun financiën zo te regelen dat ze genoeg inkomsten hebben om van te kunnen rondkomen. En vinden het belangrijk om zelf geld te verdienen en zo een eigen inkomen te hebben. Maar zijn ze in die zin ook financieel zelfredzaam? Slechts 34% vindt van wel. Slechts één op de vijf vrouwen zou ook zonder haar partner voldoende inkomsten hebben om van te kunnen leven.[rectangle]

Toekomst
Bij financiële zelfredzaamheid gaat het er om of je ook bij eventuele tegenslag in de toekomst voldoende inkomsten hebt om van rond te komen. De meeste respondenten hebben vertrouwen in hun financiële toekomst. Maar er is toch ook een groep (gemiddeld één op de vier vrouwen) die verwacht dat zij niet genoeg te besteden hebben bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding in het gezin of als de partner komt te overlijden. Of zij weten überhaupt niet hoe hun financiële situatie in deze scenario’s zal zijn.

Rijk
Bijna 60% van de vrouwen beschouwt zichzelf als rijk, al dan niet uitgedrukt in geld. Een financieel zelfredzame vrouw weet hoe zij ervoor kan zorgen dat zij zich ook in de toekomst zo rijk blijft voelen, in elk geval in financiële zin.